ในทางตรงกันข้ามอัตราส่วนสภาพคล่องตามกฎหมายซึ่งเรียกว่า SLR ในไม่ช้านี้ยังเป็นทุนสำรองบังคับที่ธนาคารจะต้องเก็บไว้เป็นหลักทรัพย์ที่กำหนดโดยคิดจากสัดส่วนของอุปสงค์สุทธิและหนี้สินเวลา
ความผันผวนของอัตราเงินเฟ้อและการเติบโตของประเทศขึ้นอยู่กับอัตราส่วนทั้งสองนี้ CRR และ SLR เป็นเครื่องมือหลักในระบบเศรษฐกิจซึ่งช่วยลดความสามารถในการปล่อยสินเชื่อของธนาคารและจัดการกระแสเงินในตลาด ดังนั้นมาทำความเข้าใจความหมายและความแตกต่างระหว่าง CRR และ SLR กันเถอะ
แผนภูมิเปรียบเทียบ
| พื้นฐานสำหรับการเปรียบเทียบ | CRR | SLR |
|---|---|---|
| ความหมาย | CRR คืออัตราร้อยละของเงินที่ธนาคารต้องรักษาไว้กับธนาคารกลางของอินเดียในรูปของเงินสด | ธนาคารจะต้องรักษาเปอร์เซ็นต์ของเวลาและหนี้สินสุทธิตามความต้องการในรูปแบบของสินทรัพย์สภาพคล่องตามที่ระบุโดย RBI |
| ฟอร์ม | เงินสด | เงินสดและสินทรัพย์อื่น ๆ เช่นทองคำและหลักทรัพย์รัฐบาล ได้แก่ หลักทรัพย์รัฐบาลกลางและรัฐ |
| ผล | มันควบคุมการไหลของเงินส่วนเกินในระบบเศรษฐกิจ | ช่วยในการตอบสนองความต้องการที่คาดไม่ถึงของผู้ฝากโดยการขายพันธบัตร |
| การบำรุงรักษาด้วย | ธนาคารกลางของอินเดียเช่น RBI | ธนาคารตัวเอง |
| ควบคุม | สภาพคล่องในระบบเศรษฐกิจ | การเติบโตของสินเชื่อในระบบเศรษฐกิจ |
ความหมายของ CRR
อัตราส่วนเงินสดสำรอง ย่อมาจาก CRR คืออัตราร้อยละของเงินฝากทั้งหมดที่ธนาคารพาณิชย์ต้องเก็บไว้เป็นเงินสำรองในรูปของเงินสดกับธนาคารกลางของอินเดีย ธนาคารไม่ได้รับอนุญาตให้ใช้เงินดังกล่าวซึ่งเก็บไว้กับ RBI เพื่อวัตถุประสงค์ทางเศรษฐกิจและเชิงพาณิชย์ มันเป็นเครื่องมือที่ใช้โดยธนาคารกลางของอินเดียเพื่อควบคุมสภาพคล่องในระบบเศรษฐกิจและควบคุมการไหลของเงินในประเทศ
ดังนั้นหาก RBI ต้องการเพิ่มปริมาณเงินในระบบเศรษฐกิจก็จะลดอัตราการ CRR ในขณะที่ถ้า RBI พยายามที่จะลดปริมาณเงินในตลาดก็จะเพิ่มอัตรา CRR
อัตราส่วนเงินสดสำรองสามารถอธิบายได้อย่างง่ายดายด้วยตัวอย่าง - หากอัตรา CRR เท่ากับ 5% สำหรับการฝากเงินทุก Rs 100 ธนาคารจะเก็บ Rs 5 กับ RBI และ Rs ที่เหลือ สามารถนำไปใช้เพื่อการกู้ยืม 95 หรือเพื่อวัตถุประสงค์ทางการค้าอื่น ๆ
ความหมายของ SLR
อัตราส่วนสภาพคล่องตามกฎหมาย ย่อว่า SLR เป็นอัตราร้อยละของ หนี้สินสุทธิเวลาและอุปสงค์ที่ เก็บโดยธนาคารในรูปแบบของสินทรัพย์สภาพคล่อง มันถูกใช้เพื่อรักษาเสถียรภาพของธนาคารผ่านการ จำกัด วงเงินสินเชื่อที่เสนอให้กับลูกค้า ธนาคารมีมากกว่า SLR ที่ต้องการและวัตถุประสงค์ในการบำรุงรักษา SLR คือการเก็บเงินจำนวนหนึ่งในรูปแบบของสินทรัพย์สภาพคล่องเพื่อตอบสนองความต้องการของผู้ฝากเงินเมื่อเกิดขึ้น
ที่นี่ หนี้สินเวลา หมายถึงจำนวนเงินที่จ่ายให้กับลูกค้าหลังจากระยะเวลาหนึ่งในขณะที่ หนี้สินตามความต้องการ หมายถึงจำนวนเงินที่จ่ายให้กับลูกค้าในเวลาที่มีการร้องขอ
สามารถอธิบายอัตราส่วนสภาพคล่องตามกฎหมายได้อย่างง่ายดายด้วยตัวอย่าง - หากอัตรา SLR เท่ากับ 25% ดังนั้นสำหรับการฝาก Rs ทุกครั้ง 100 ธนาคารจะเก็บ Rs 25 ด้วยตัวเองเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าและส่วนที่เหลือของ Rs 75 สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางการค้าอื่น ๆ
ความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง CRR และ SLR
- CRR คือเปอร์เซ็นต์ของเงินที่ธนาคารต้องเก็บไว้กับ RBI ในรูปของเงินสด ในทางกลับกัน SLR เป็นสัดส่วนของสินทรัพย์สภาพคล่องต่อเวลาและหนี้สินตามความต้องการ
- ข้อแตกต่างถัดไประหว่างสองสิ่งนี้คือ CRR นั้นคงอยู่ในรูปของเงินสดในขณะที่ SLR นั้นจะต้องคงอยู่ในรูปของทองคำเงินสดและหลักทรัพย์ที่รัฐบาลอนุมัติ
- CRR ควบคุมการไหลเวียนของเงินในระบบเศรษฐกิจในขณะที่ SLR ช่วยให้มั่นใจได้ว่าธนาคารจะละลาย
- CRR ได้รับการบำรุงรักษาโดย RBI แต่ RBI ไม่ได้บำรุงรักษา SLR
- สภาพคล่องของประเทศถูกควบคุมโดย CRR ในขณะที่ SLR ควบคุมการเติบโตของสินเชื่อของประเทศ
ความคล้ายคลึงกัน
- CRR และ SLR ทั้งสองเกี่ยวข้องกับธนาคาร
- CRR และ SLR ทั้งสองกำหนดโดยธนาคารกลางของอินเดีย
- ทั้งสองอย่างสามารถส่งผลกระทบต่อเงินเฟ้อที่จะขึ้นหรือลงในทางเศรษฐกิจ
- ทั้งสองเป็นข้อบังคับสำหรับธนาคารในการรักษา
ข้อสรุป
ธนาคารกลางของอินเดียซึ่งเป็นธนาคารกลางต้องรักษาปริมาณเงินไว้ในระบบเศรษฐกิจและเพื่อจุดประสงค์นี้ใช้เครื่องมือเช่น Bank Rate, Repo Rate, Reverse Repo Rate, CRR และ SLR ในการสนทนาข้างต้นเราได้พูดคุยเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่าง CRR และ SLR ในที่สุดเราก็มาถึงข้อสรุปว่าทั้งสองอยู่ในรูปแบบของเงินสำรองที่เงินถูกบล็อกในระบบเศรษฐกิจและไม่ได้ใช้สำหรับการให้กู้ยืมและการลงทุนต่อไป
