การเงินเป็นกระดูกสันหลังของทุกธุรกิจเพราะหากไม่มีเงินทุนเพียงพอธุรกิจจะไม่สามารถทำงานได้อย่างถูกต้อง นับจากวันนี้การตัดสินใจเริ่มต้นธุรกิจจำเป็นต้องได้รับความรู้ทางการเงิน มันจะต้องซื้อโรงงานและเครื่องจักรสินค้าคงคลังเฟอร์นิเจอร์สำนักงานและอื่น ๆ ในขณะที่จำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับการดำเนินงานปกติ
เงินทุนที่นำเข้ามาโดยเจ้าของอาจไม่เพียงพอต่อความต้องการทางการเงินทั้งหมดของ บริษัท แต่ผู้ประกอบการต้องหาแหล่งที่มาที่แตกต่างกัน มีตัวเลือกมากมายในปัจจุบันก่อนที่ผู้ประกอบการเพื่อประโยชน์ทางการเงินและเพื่อให้สินเชื่อและเงินเบิกเกินบัญชีเข้ามาในภาพ
อ่านบทความเพื่อทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่างเงินเบิกเกินบัญชีและเงินกู้ยืม
แผนภูมิเปรียบเทียบ
| พื้นฐานสำหรับการเปรียบเทียบ | เงินเบิกเกินบัญชี | เงินกู้ |
|---|---|---|
| ความหมาย | เงินเบิกเกินบัญชีเป็นข้อตกลงที่ลูกค้าสามารถถอนได้เกินยอดคงเหลือในฐานะเครดิตในบัญชีปัจจุบัน แต่ไม่เกินวงเงินที่กำหนด | สินเชื่อหมายถึงจำนวนเงินคงที่ที่ยืมมาสำหรับระยะเวลาที่แน่นอนกับหลักประกันซึ่งคาดว่าจะชำระคืนพร้อมดอกเบี้ย |
| มันคืออะไร? | วงเงินสินเชื่อ | ทุนยืม |
| แหล่งที่มาของ | กองทุนระยะสั้น | กองทุนระยะยาว |
| ดอกเบี้ย | เรียกเก็บเงินตามจำนวนที่เบิกเกิน | มีการเรียกเก็บเงินจากสินเชื่อตามทำนองคลองธรรม |
| การคำนวณดอกเบี้ย | พื้นฐานรายวัน | รายเดือน |
| การชำระหนี้ | ผ่านการฝากเงินในบัญชีธนาคาร | ทั้งแบบออนดีมานด์หรือแบบผ่อนชำระรายเดือน |
| จำเป็นหรือไม่ที่จะต้องเป็นเจ้าของบัญชีธนาคารเพื่อใช้บริการนี้ | ใช่เขา / เธอควรมีบัญชีปัจจุบันในธนาคารที่เกี่ยวข้อง | ไม่มันไม่ได้บังคับ |
คำจำกัดความของเงินเบิกเกินบัญชี
เงินเบิกเกินบัญชีเป็นวงเงินกู้ยืมที่ธนาคารจัดให้แก่ผู้ถือบัญชีปัจจุบันซึ่งพวกเขาได้รับอนุญาตให้ถอนจำนวนเงินที่สูงกว่ายอดเครดิตในบัญชีของพวกเขา อย่างไรก็ตามการถอนสามารถทำได้ในจำนวนที่แน่นอนเช่นวงเงินเบิกเกินบัญชีซึ่งขึ้นอยู่กับการจัดอันดับเครดิตของลูกค้าและแตกต่างจากลูกค้ารายหนึ่งไปยังอีก
วงเงินเบิกเกินบัญชีช่วยให้บุคคลหรือนิติบุคคลที่จะถอนเงินระยะสั้นตามที่และเมื่อจำเป็นและชำระคืนเดียวกันโดยวิธีการฝากเงินในบัญชีพร้อมกับดอกเบี้ย ลูกค้าสามารถใช้สิ่งอำนวยความสะดวกนี้ได้โดยส่งคำขอเป็นลายลักษณ์อักษรไปยังธนาคารเพื่อขออนุญาต สถานที่ดังกล่าวได้รับอนุญาตเป็นเวลาหนึ่งปีหลังจากนั้นจะต้องมีการต่ออายุ การต่ออายุสิ่งอำนวยความสะดวกขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของสถาบันการให้กู้ยืมทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความประพฤติที่น่าพอใจของบัญชี
มันเป็นเหมือนเงินกู้หมุนเวียนที่ลูกค้าฝากเงินกับธนาคารเพื่อกู้เงินใหม่ ดังนั้นดอกเบี้ยจะถูกเรียกเก็บจากยอดเงินเดบิตรายวันของบัญชีปัจจุบัน ธนาคารหรือสถาบันการเงินมีสิทธิ์ลดวงเงินเบิกเกินบัญชีหรือยกเลิกวงเงินได้ทุกเวลา ด้วยเหตุนี้ธนาคารสามารถเรียกคืนจำนวนเงินที่ต้องชำระได้ทุกเวลาโดยไม่ต้องแจ้งให้เจ้าของบัญชีทราบล่วงหน้า
คำจำกัดความของสินเชื่อ
คำว่า 'เงินกู้' เป็นที่เข้าใจกันว่าเป็นจำนวนเงินคงที่ของสินเชื่อที่ขยายโดยธนาคารสำหรับระยะเวลาที่กำหนดซึ่งจะต้องชำระคืนในอนาคตพร้อมดอกเบี้ยตามกำหนดการชำระคืนที่กำหนดไว้
เป็นข้อตกลงระหว่างผู้ให้กู้ (บริษัท ธนาคาร) และผู้ยืม (ลูกค้า) ที่ผู้ให้ยืมโอนเงินให้ผู้ยืมในช่วงเวลาหนึ่งซึ่งจะต้องส่งคืนพร้อมกับดอกเบี้ยในอนาคต การโอนเงินจะทำกับหลักประกันเช่นที่ดินอาคารยานพาหนะทองคำและสิ่งอื่นที่คล้ายคลึงกัน หากผู้กู้ล่าช้าการชำระเงินหรือค่าเริ่มต้นในการชำระเงินผู้ให้กู้มีสิทธิที่จะรับรู้จำนวนเงินที่ค้างชำระโดยการขายหลักทรัพย์
บันทึกเครดิตของลูกค้ามีบทบาทสำคัญในการพิจารณาว่าผู้กู้มีความสามารถในการชำระหนี้หรือไม่ ดังนั้นบนพื้นฐานของการจัดอันดับเครดิตที่กำหนดโดยหน่วยงานจัดอันดับเครดิตที่ได้รับการยอมรับจำนวนเงินกู้ถูกลงโทษ
ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างเงินเบิกเกินบัญชีและสินเชื่อ
จุดที่ระบุด้านล่างนี้อธิบายความแตกต่างระหว่างเงินเบิกเกินบัญชีและเงินกู้ยืมโดยพิจารณาจากพารามิเตอร์ต่างๆ:
- ข้อตกลงที่ลูกค้าธนาคารสามารถถอนเงินได้มากกว่ายอดคงเหลือเครดิตในบัญชีปัจจุบันเรียกว่าเงินเบิกเกินบัญชี จำนวนเงินคงที่ที่ยืมมาสำหรับระยะเวลาหนึ่งกับการรักษาความปลอดภัยและสันนิษฐานว่าจะชำระคืนพร้อมดอกเบี้ยในอนาคตเรียกว่าเงินกู้
- ในขณะที่เงินเบิกเกินบัญชีเป็นวงเงินสินเชื่อที่ธนาคารให้กับลูกค้าสินเชื่อเป็นเงินทุนที่ลูกค้ายืมมาจากธนาคาร
- เงินเบิกเกินบัญชีเป็นแหล่งเงินทุนระยะสั้น ที่ตอบสนองความต้องการเงินทุนหมุนเวียนของ บริษัท ในทางตรงกันข้ามเงินกู้เป็นเครื่องมือทางการเงินระยะยาว ที่ช่วยในการรับสินทรัพย์ถาวรเช่นที่ดินอาคารเฟอร์นิเจอร์ ฯลฯ
- ดอกเบี้ยของเงินเบิกเกินบัญชีจะถูกเรียกเก็บจากจำนวนเงินที่เบิกเกินและไม่ได้อยู่ในวงเงินที่ถูกลงโทษในขณะที่ดอกเบี้ยของเงินกู้ยืมจะถูกเรียกเก็บจากยอดรวมทั้งหมดตามทำนองคลองธรรม
- ดอกเบี้ยของเงินเบิกเกินบัญชีจะคำนวณเป็นรายวันจนกว่าจะมีการชำระคืนจำนวนเงินที่เบิกเกินบัญชีทั้งหมด ในทางกลับกันดอกเบี้ยเงินกู้จะคำนวณเป็นรายเดือนโดยคำนึงถึงจำนวนเงินที่ยืมและระยะเวลา
- การชำระคืนเงินเบิกเกินบัญชีสามารถทำได้โดยการฝากในบัญชีธนาคาร เมื่อเทียบกับนี้จำนวนเงินกู้สามารถชำระคืนได้ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อเช่นถ้าเป็นสินเชื่อเพื่อความต้องการผลรวมจะต้องจ่ายคืนตามความต้องการของนายธนาคาร ชำระเป็นงวดรายเดือน (EMI)
- สำหรับวงเงินเบิกเกินบัญชีบุคคลหรือนิติบุคคลจะต้องมีบัญชีปัจจุบันกับธนาคารที่เกี่ยวข้อง ในทางตรงกันข้ามไม่มีเงื่อนไขดังกล่าวที่จะเป็นเจ้าของบัญชีธนาคารสำหรับการกู้ยืมเงิน
ข้อสรุป
โดยสรุปแล้วเงินเบิกเกินบัญชีเป็นสิ่งอำนวยความสะดวกที่อนุญาตให้บุคคลทำการถอนยอดรวมจากบัญชีปัจจุบันของเขาแม้ว่ายอดเงินคงเหลือจะเป็นศูนย์ก็ตาม ในทางกลับกันเงินกู้เป็นกองทุนที่ยืมมาจากธนาคารเพื่อเป็นหลักประกัน อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดในเงินเบิกเกินบัญชีนั้นสูงกว่าเงินให้กู้ยืม
